孙苏勇:以金融科技创新促进差异化转型

2021-10-12 08:43:25
安永EY
文章摘要: 数字化转型是金融机构从上到下均需要深度参与的,上层需要有专门的数字化战略主管,负责战略规划制定和相关文化建设;执行层需要有专门的技术实现专家,数据型专业人员;同时还需要有相应组织保障人员,来保障组织建设、技能重建、文化塑造工作。

日前,在经济观察报主办的2020-2021资产管理高峰论坛中,安永1金融科技与创新合伙人孙苏勇博士发表了题为《以金融科技创新促进差异化转型》的主旨演讲。以下为该演讲的文字稿,与播出内容略有不同,仅供参考。

当前,金融科技发展带来的数字化、移动化、智能化、正全方位融入金融业,已成为推动金融业高质量发展的重要引擎。金融科技在产品设计、客户服务、业务运营、风险管控等方面持续为金融机构转型进行服务。纵观过去两、三年金融行业数字化转型的这一大幕,金融科技正在由落子布局到精耕细作,由支撑发展走向主动赋能。

我们认为金融机构须能根据自身特点和业务策略,制定一套清晰的数字化转型战略。此外,公司需要调整其组织结构、人才管理关键绩效指标(KPI),让这些内容与自身的数字战略保持一致。技术能力固然重要,但总有不完善的时候,而强大且灵活的企业文化可弥补技术的不足。

金融科技人才是金融机构数字化转型的挑战之一

数字化转型是金融机构从上到下均需要深度参与的,上层需要有专门的数字化战略主管,负责战略规划制定和相关文化建设;执行层需要有专门的技术实现专家,数据型专业人员;同时还需要有相应组织保障人员,来保障组织建设、技能重建、文化塑造工作。

可以看出,数字化转型过程中,人员技能实现的场景极具个性化,同时人才的培育需要与行业场景高度匹配才能够将技术有效地转化为效益。另外一方面,数字化技能模型的迭代非常的迅速,需要不断地学习、应用、再学习。我们认为,数字化转型团队建设的基础是建立清晰的目标,在此基础上对员工实施个性化、差异化的培养;其次着眼于帮助人才长期成长,建立动态、快速的成果反馈机制;最后,将局部化技能提升与系统化制度改革、文化建设进行充分整合,打造相互嵌套的学习型组织。

金融科技子公司与互联网公司的竞合发展

成立之初,母行是银行金融科技子公司服务的首要目的,主要职能是通过科技手段增强银行自身实力,更好地应对市场竞争。其次,在满足母行需求的前提下,金融科技子公司同时也进行输出作为业务延伸。目前银行金融科技子公司中绝大多数为大中型商业银行出资成立,在同业输出方面具有明显的优势和潜力,因为许多中小银行不具备全渠道的技术研发和实现能力,因此购买大行输出的技术解决方案和云服务成为快速布局金融科技的有效方法。

银行金融科技子公司还存在内外两方面挑战。“内忧”角度,由于各银行金融科技子公司目前所提供的产品和服务同质化程度较高,“小而精”的创新服务手段还有待提升,因此面临较大的同质化竞争压力。“外患”角度,有互联网巨头和专业第三方金融科技服务公司,这两类公司都具备提供综合性解决方案的能力,与银行金融科技子公司形成竞争关系。

厘清上述问题之后,银行金融科技子公司还需要顶住当下业绩与成本压力,找准定位着眼未来。科技研发本身是高投入行为,特别是前期基础设施的搭建,需要大量持续的投入。银行金融科技子公司前期也必然会面临着持续高投入、短期净亏损的业绩压力。从长远来看,银行金融科技子公司需要明确产品种类、服务模式、激励考核等方面的经营细节,努力探索一条可持续发展之路。

金融科技如何赋能资管行业

新技术应对规模增长问题。资管公司的资产管理规模和管理产品数量持续增长,前端投资面临交易执行效率、成本、公平性的考验,后端运营面临头寸管理、风险管理、合规管理等难题。需要建立统一的管理平台,整合各种职能模块及数据资源,核心系统上云保持内部系统的敏捷性及可扩展性,降低固定成本,满足临时算力增长的需求。

投研能力提升。智能投研主要在数据采集、数据处理、算法优化等方面来帮助投资管理人提升投资能力。一方面通过自然语言处理技术提升非结构化数据的处理效率,另一方面增加另类数据的获取,包括卫星数据、物联网数据、社交平台情绪数据等。算力的提升加快了投资决策模型的迭代,帮助投资管理人抓住微小的投资机会。运用机器学习在预测市场变化及其对客户资产组合的影响。运用自然语言技术自动“阅读”研报、新闻、社交平台信息及公告等,形成投资观点或构建独特的指数,包括进行情感分析。

满足客户多元化、个性化需求。通过多维度的合法客户数据,监测、总结、预测客户偏好以及个性化需求,形成多维度、多视角的客户画像和标签。通过金融科技在数据获取和分析上的优势,直接对接产品供给方及交易通道,建立投资管理人绩效评价和产品业绩归因的专业化分析工具及理财规划工具,真正实现买方投顾为主的业务模式,进一步为客户提供个性化的投资规划和资产配置服务,满足客户多元化和个性化的需求。

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